연말에 세금혜택을 받으려면 여기저기 알아보고 미리 가입해둘걸 하는 후회가 되곤 하는데요!
미리 몇개를 정리해놓고 자금을 나눠서 계획해두면 오히려 월급이상의 돈을 연말에 받을 수 있기도 해요~
아까운 세금 다시 돌려받는 방법을 크게 3가지로 나눠봤어요.
1. 연금저축
연금저축계좌에 불입한 금액은 연간 400만 원 한도로 세액공제를 받을 수 있습니다. 소득세 절감에 큰 도움이 됩니다.
가입 방법 : 은행, 증권사, 보험사를 통해 가입 가능.
운용 방법 : 다양한 금융상품(펀드, 예금, 보험)으로 투자.
계좌 관리 : 정기적으로 수익률을 확인하고, 필요시 리밸런싱 진행.
1) 장점
▷ 세액공제 혜택
• 납입 금액의 13.2%를 세액공제 받을 수 있으며, 최대 400만 원까지 공제 혜택이 있습니다.
• 예를 들어, 연간 400만 원을 납입하면 최대 52만 8천 원의 세액공제를 받을 수 있습니다.
▷ 노후 대비
• 장기적인 노후 자금 마련에 유리합니다. 연금저축은 은퇴 이후 안정적인 소득원을 제공합니다.
▷ 다양한 투자 선택
• 예금, 펀드, 보험 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있어 운용의 다양성을 확보할 수 있습니다.
2) 단점
물론 연금저축의 단점도 있습니다. 미리 알면 연금저축을 하는게 나을지 판단에 도움이 됩니다.
▷ 긴 투자 기간
• 중도 해지 시 세액공제 받은 금액을 반환해야 하며, 기타 세금이 부과될 수 있습니다.
• 중도 해지가 제한적이라 유동성 관리가 어려울 수 있습니다.
▷ 수익률 변동
• 투자 상품에 따라 수익률이 변동할 수 있어, 예상보다 낮은 수익을 얻을 수 있습니다.
3) 가입 방법
▷ 은행 방문
• 은행 지점을 방문하여 상담 후 가입.
• 신분증과 소득 증빙 서류 지참.
▷ 온라인 가입
• 은행, 증권사, 보험사의 홈페이지나 모바일 앱을 통해 비대면 가입 가능.
4) 운용 방법
▷ 상품 선택
• 예금, 펀드, 보험 등 다양한 상품 중 선택.
▷ 정기 납입
• 월, 분기, 반기, 연 단위로 일정 금액을 납입.
▷ 수익률 관리
• 주기적으로 수익률을 확인하고 필요 시 상품 변경.
2. IRP (개인형 퇴직연금)
연간 최대 700만 원까지 불입액에 대해 세액공제를 받을 수 있습니다. 연금저축과 합산 시 최대 900만 원
가입 방법: 은행, 증권사, 보험사 등을 통해 가입.
운용 방법: 예금, 펀드, 주식 등 다양한 상품에 투자 가능.
계좌 관리: 운용 실적을 주기적으로 확인하고, 장기적인 투자 계획 수립.
1) 차이점
▷ 세액공제 한도
연금저축과 합산하여 연간 최대 900만 원까지 세액공제 받을 수 있습니다.
IRP는 퇴직금 수령 방식으로 활용 가능.
▷ 가입 대상
• 근로자뿐만 아니라 자영업자도 가입할 수 있습니다.
▷ 상품 선택
• 연금저축보다 더 다양한 금융 상품에 투자 가능.
2) 운용사 이용
▷ 필수 이용
• IRP는 반드시 운용사를 통해서만 가입하고 운용할 수 있습니다.
▷ 수수료
• 운용사는 가입, 운용, 인출 등 단계별로 수수료를 부과합니다.
• 수수료는 금융사마다 다르며, 일반적으로 연 0.1%에서 1% 수준입니다.
3. 주택청약종합저축
주택 구매 시 자금을 마련할 수 있는 저축상품으로, 소득공제 혜택이 있습니다.
가입 방법: 은행을 통해 가입.
운용 방법: 매월 일정 금액을 납입.
계좌 관리: 납입 내역을 주기적으로 확인하고, 필요 시 납입액을 조정.
1) 사용 방법
▷ 가입
• 은행에서 주택청약종합저축 계좌 개설.
• 월 납입액 설정 후 정기적으로 납입.
▷ 청약 신청
• 청약 공고가 나면 조건에 맞춰 신청.
• 청약 가점제와 추첨제를 통해 당첨자 선정.
2) 주의점
▷ 청약 가점제
• 무주택 기간, 부양 가족 수, 청약통장 가입 기간 등에 따라 가점이 부여됩니다.
• 가점이 높을수록 당첨 확률이 높습니다.
▷ 중도 해지
• 중도 해지 시 기존에 받은 세제 혜택을 반환해야 합니다.
• 청약 기회가 사라지므로 신중하게 결정해야 합니다.
3) 장점
▷ 세제 혜택
• 주택청약종합저축에 납입한 금액은 연말정산 시 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
▷ 내 집 마련 기회
• 신규 분양 아파트에 우선 청약할 수 있는 기회를 제공합니다.
4) 단점
▷ 긴 대기 기간
• 청약 당첨까지 오랜 시간이 걸릴 수 있으며, 청약 경쟁률이 높은 지역에서는 당첨이 어려울 수 있습니다.
▷ 낮은 금리
• 일반적인 예금 금리보다 낮아, 자금 운용 면에서 제한적일 수 있습니다.
주택청약은 청약금을 길게 넣기만 하면 도중에 청약금을 담보로 대출도 가능하답니다. 즉, 해지하지 않기만 한다면 혜택이 높아요!
대출도 되고 아래처럼 주택청약도 넣을 수 있는 기본 조건이 되는거거든요. 청약홈은 꼭 즐겨찾기에 저장해두고 수시로 확인해봐요.
아래는 주택청약으로 청약하는 방법입니다.
주택청약으로 청약하는 방법
1. 주택청약종합저축 가입
가입 방법
• 방문 가입: 가까운 은행 (예: 국민은행, 신한은행, 우리은행 등)을 방문하여 주택청약종합저축 계좌를 개설합니다.
• 온라인 가입: 해당 은행의 인터넷뱅킹 또는 모바일뱅킹 앱을 통해 비대면으로 계좌를 개설할 수 있습니다.
준비 서류
• 신분증
• 가입 신청서 (은행에서 제공)
2. 청약통장 납입
납입 방법
• 매월 일정 금액 (2만 원 이상 50만 원 이하)을 정기적으로 납입합니다.
• 자동이체 설정을 통해 편리하게 납입할 수 있습니다.
주의사항
• 납입액이 높을수록 청약 가점이 유리할 수 있습니다.
• 중도 인출 시 불이익이 있을 수 있으므로 신중하게 관리해야 합니다.
3. 청약 신청 자격 확인
확인 방법
• 청약홈 사이트 접속: http://www.applyhome.co.kr
• 청약 자격 확인: 청약 자격 요건(무주택 기간, 부양가족 수, 청약통장 가입 기간 등)을 확인합니다.
필수 조건
• 무주택 세대주
• 일정 기간 이상 청약통장 납입
• 소득 및 재산 기준 충족
4. 청약 공고 확인
확인 방법
• 청약홈 사이트: 청약 공고를 확인하고 원하는 분양 아파트를 선택합니다.
• 분양 홈페이지: 해당 분양 아파트의 공식 홈페이지에서도 공고를 확인할 수 있습니다.
주의사항
• 청약 일정과 세부 조건을 꼼꼼히 확인합니다.
5. 청약 신청
신청 방법
• 온라인 신청: 청약홈 사이트에서 청약 신청서를 작성하고 제출합니다.
• 오프라인 신청: 일부 은행 지점에서 청약 신청이 가능합니다.
준비 서류
• 청약통장
• 신분증
• 청약 신청서 (온라인 양식)
6. 청약 당첨 확인
확인 방법
• 청약홈 사이트: 당첨 여부를 확인합니다.
• 문자/이메일: 청약홈에서 제공하는 알림 서비스를 통해 당첨 여부를 통보받을 수 있습니다.
7. 계약금 납부 및 서류 제출
계약금 납부
• 당첨 후 지정된 기간 내에 계약금을 납부합니다.
준비 서류:
• 계약서
• 신분증
• 소득 증빙 서류 (필요 시)
8. 중도금 및 잔금 납부
중도금
• 건설 진행에 따라 중도금을 분할 납부합니다.
잔금
• 입주 시점에 잔금을 납부합니다.
청약통장 관리는 장기적으로 계획해야 하며, 중도 해지 시 불이익이 있을 수 있습니다. 청약 조건을 잘 이해하고, 해당 조건을 충족하지 못하면 당첨이 취소될 수 있습니다.
단, 청약 경쟁률이 높아 당첨 확률이 낮을 수 있습니다. 청약하는데에는 긴 대기 기간이 필요할 수 있으며, 청약 납입액과 대출금 이자 등을 고려한 재정 계획이 필요합니다.